Dados los cambios en los hábitos de los consumidores, se espera que la industria financiera evolucione para satisfacer las necesidades actuales. Proyecciones de la industria
Él Los pagos electrónicos dejan de ser algo “marginal” para convertirse en una tendencia que se acentuará hasta dejar efectivo con una porción minoritaria del mercado.
Según el informe Payments 2025 & Beyond de PwC proporcionado a iProUPla operaciones con dinero digital:
- Se triplicarán en volumen para superar los 3.000 millones de dólares
- Crecerán un 82% en cantidad, hasta los 1.800 millones
- Latinoamérica alcanzará los 111.000 millones de transferencias
Asimismo, se proyecta importante crecimiento de los neobancos, que tiene como principales referentes a Ualá, Mercado Pago y Nubank regional. Según el Banco Interamericano de Desarrollo, el número de plataformas fintech en Latinoamérica aumentó 35% entre 2020 y 2021. Y seguirán subiendo.
En este contexto, las empresas del sector deben evolucionar y avanzar en la transformación digital para dar respuesta a las demandas de sus clientes.
Pagos digitales: avances en Argentina y la región
Gastón Fernitz, Country Manager para Argentina y Ecuador de Global66, comentó iProUP eso el mercado de pagos está cambiando a un ritmo acelerado gracias a las soluciones “ligada a la tecnología y la digitalización, evidenciando la capacidad de respuesta y adaptación que tienen las empresas, generando apuestas para cumplir con las expectativas de los consumidores desde experiencias simples, rápidas y globalizadas“.
“Ya no es suficiente solo ofrecer un método de captura para aceptar tarjetas de crédito y débito. Para mantenerse en el mercado Se deben proporcionar todas las soluciones posibles, como QR, Link de pago o tienda en líneaentre otros”, completo.
Los comercios no solo deben aceptar tarjetas sino todos los medios de pago disponibles para dar un buen servicio
Además, el contexto económico de la región provocará que “productos como las billeteras digitales encabezan la lista de opciones para proteger el dinero“.
Gastón Irigoyen, director general y cofundador de Toronjauna startup argentina que ofrece servicios para fintech, comentó a iProUP que su empresa fue pionera en ofrecer”pagos en la nube“, otra de las tecnologías en auge, a firmas como Mastercard o Visa en la región.
“En dos años pasamos de no existir a estar operativos en cinco países de Latinoamérica. Esto fue posible gracias a un infraestructura de nube que es totalmente regional”, remarca Irigoyen, quien fue panelista en el Mastercard LAC Innovation Forum 2022 en Miami, que fue cubierto por iProUP.
Además, señala que la banca tradicional requiere una fuerte transformaciónya que “hoy en día todavía hay muchas instituciones financieras que tienen parte de su infraestructura En las instalaciones“, en alusión a los sistemas en servidores propios en lugar de la nube.
Pagos digitales: lo que esperan los usuarios
Otro tema que formó parte de la agenda del Mastercard LAC Innovation Forum fue la pago en tiempo realeso es el pagos en tiempo real. “Desde el punto de vista del consumidor, históricamente el pago ha sido inmediato sin importar el método”, dice Irigoyen, pero aclara que “por el lado del comercio, esa inmediatez aún no existe“.
“En el caso de las tarjetas de crédito, dependiendo del país, tienen que esperar dos o tres semanas para recoger algo eso se convierte en un problema en escenarios inflacionarios como el actual”, alerta el ejecutivo.
Pagos inmediatos por parte del comerciante: las operaciones con tarjeta de crédito se acreditan hasta tres semanas después de la compra
Según Irigoyen, los pagos electrónicos siempre tendrán un tarifa comercial asociadaaunque puede ser un coste menor dependiendo de las condiciones de pago.
“Incluso muchas empresas están dispuestas a pagar más para cobrar antes. Pero no dejarán de tener un costo”, completa. Por ejemplo, PIX, la plataforma interoperable de pagos electrónicos en Brasil, redujo la comisión por comercio, aunque no la eliminó.
Pagos digitales: el coste para las empresas
Los comerciantes necesitan diversas soluciones de pago para hacerlo el consumidor que elige cómo pagar, adaptándose a su comodidad y necesidades.
“Por eso ya no basta con ofrecer un método de captura para aceptar tarjetas de crédito y débito, hay que proporcionar todas las soluciones del mercado“, le comenta a iProUP Agustín Parodi, Director de Negocios de GeoPagos. Irigoyen, por su parte, habló de un escenario multirraíl, es decir, la posibilidad de que exista y coexisten diferentes formas o medios para pagarconocido como “rieles”:
- Efectivo, que seguirá existiendo, pero siendo comprimido
- Las cartas
- Operaciones digitales instantáneas, como Transferencias 3.0 en Argentina o PIX en Brasil
- CRIPTOMONEDAS
Por lo tanto, el consumidor presta mucha más atención a la Características: contarasin cristal, programas de lealtad, recompensasreembolso, cuotasalgo que se trasladará a otros entornos.
“Todas esas reglas o Características sobre los medios de pago son relevantes y marcan la diferenciación”, afirma Irigoyen.
Las criptomonedas emergen como una nueva forma de pago entre los jóvenes
Pagos digitales: el papel de las criptomonedas
El estudio New Payments Index 2022 encargado por Mastercard a Harris Poll y proporcionado a iProUPrevela que en América Latina:
- El 86 % de los consumidores utilizó menos de un método de pago digital
- El 51% de los usuarios ya ha realizado alguna operación con criptoactivos
En este escenario, comienzan a surgir regulaciones que respaldan esta tendencia, “algo positivo”, según Irigoyen, ya que “brinda a las fintechs una enmarca y salvaguarda el ecosistema“.
“En nuestro país, la monedas estables están sentando un precedente positivo para América Latina. En escenarios inflacionarios, las personas ven las monedas digitales como una herramienta eficiente porque permiten digitalizar dólares de colchones y al mismo tiempo, generar una pequeña tarifa de interés y a veces un cashback”, analiza.
En línea con esto, el informe New Payments Index 2022 destaca que los latinoamericanos no solo están familiarizados con las criptomonedas, sino también ocho de cada 10 quieren entenderlos con más profundidad y me gustaría usarlos para pagar por productos y servicios En el día a día.
De hecho, más de la mitad manifestó que considera utilizarlos en el próximo año como método de pago y el 77% reveló que está más abierto a usarlos que hace un año, por lo que su el potencial es enorme.
Pagos digitales: lo que sigue
Al decidir qué método de pago utilizar, Latinoamericanos priorizan seguridad (54%), pero también buscan la velocidad. En este sentido, el la biometría promete ese equilibrio ese equilibrio entre comodidad y seguridad.
De hecho, el 75% de los usuarios de la región dice que “usar tecnologías biométricas para identidad y pagos es más seguro que un PIN, una contraseña u otra forma de identificación“aunque sigue existiendo cierta preocupación sobre qué entidades tienen acceso a sus datos.
El metaverso abrirá un mundo de posibilidades para el comercio y el dinero electrónico
Por otra parte, la economía del el metaverso alcanza los 13 billones de dólares para 2030razón por la cual las instituciones financieras han comenzado a explorar oportunidades dentro del mundo virtual.
“Pago por los activos digitales serán la principal herramienta para crear una experiencia de usuario perfecta. La industria ha llevado las sucursales bancarias a Internet y a los dispositivos móviles”, recuerda Parodi.
Y anticipa: “Ahora, el metaverso promete llevar a las personas de sus salas de estar al espacio virtual. de nueva generación. Si tiene éxito, habrá un nuevo mercado para las grandes marcas que serán las primeras en aprovechar la nueva demanda”.
Además, el ejecutivo asegura que el Argentina está en un estado de madurez relevante con respecto a otros territorios, especialmente en…
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